بدأت بنوك أميركية كبرى فرض قيود على وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يحاولون تنفيذ معاملات مالية نيابة عن العملاء، وسط مخاوف بشأن أمن الحسابات والمسؤولية القانونية عن الأخطاء المحتملة. وتعكس هذه الخطوة حذر القطاع المصرفي من منح الأنظمة الذكية صلاحية تحريك الأموال بصورة مستقلة.

وكلاء الذكاء الاصطناعي يواجهون قيودًا مصرفية

فرضت شركتا تشارلز شواب وجيه بي مورغان تشيس قيودًا على الوكلاء الخارجيين الذين يحاولون اتخاذ إجراءات مالية نيابة عن المستخدمين.

وقال ريك وورستر، الرئيس التنفيذي لتشارلز شواب، إن الشركة تعمل على حظر الوكلاء غير المصرح لهم، بما في ذلك مساعد ميوز التابع لميتا، من تحويل أموال العملاء.

وفي السياق نفسه، دعا جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لجيه بي مورغان تشيس، إلى اتخاذ موقف مماثل، في إشارة إلى اتساع المخاوف داخل القطاع المصرفي.

مخاوف أمنية ومسؤولية قانونية غير محسومة

يرى وورستر أن منح الوكلاء كلمات المرور المصرفية والسماح لهم بتنفيذ المعاملات ينطوي على مخاطر، خاصة إذا ارتكب النظام خطأً أثناء تحويل الأموال.

وقال إن المسؤولية تظل سؤالًا أساسيًا، إذ يصعب تحديد الطرف الذي يتحمل تبعات المعاملة الخاطئة: البنك أم العميل أم الشركة المطورة للوكيل.

• إعلانات ChatGPT تتحول إلى صور.. OpenAI تختبر صيغة مرئية جديدة
• سرقة العملات المشفرة تتخطى 768 مليون دولار في سبتمبر.. أعلى خسائر 2026

وأشار إلى أن تشارلز شواب ترصد عمليات حظر الوكلاء بمعدل يتراوح بين 10 و20 مرة أسبوعيًا، وفق تقريره الداخلي، ما يعكس استمرار محاولات هذه الأدوات التفاعل مع الحسابات المصرفية.

وتأتي هذه القيود في وقت تتزايد فيه النقاشات التنظيمية حول المسؤولية القانونية عن الأضرار التي قد تتسبب فيها أنظمة الذكاء الاصطناعي.

وكلاء الذكاء الاصطناعي تحت الحظر.. بنوك أميركية تمنعهم من تحويل الأموال

البنوك تسمح بالاستعلام وتمنع تحويل الأموال

لا يعني منع المعاملات أن البنوك ترفض جميع استخدامات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية. فتشارلز شواب تعمل على تطوير قنوات اتصال آمنة عبر بروتوكول سياق النموذج (MCP)، تتيح للأدوات المعتمدة الوصول إلى معلومات مصرح بها، مثل أرصدة الحسابات، دون منحها صلاحية تحويل الأموال.

كما تشجع الشركة عملاءها على استخدام مساعدها الذكي الخاص، Charlie، الذي أعلنت عنه في 30 سبتمبر.

ويتبع جيه بي مورغان نهجًا مشابهًا، إذ يسمح للأدوات الخارجية بالاطلاع على بيانات الحسابات، مع منعها من تحويل الأموال أو دفع الفواتير.

مستقبل وكلاء الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية

توضح هذه الإجراءات أن البنوك تتجه إلى الفصل بين استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وتقديم المعلومات، وبين منحهم صلاحية تنفيذ المعاملات المالية.

وقد يتيح هذا النهج الاستفادة من المساعدات الذكية في متابعة الحسابات والبحث عن المعلومات، مع إبقاء القرارات المالية الحساسة تحت سيطرة العميل أو الأنظمة المصرفية المعتمدة.

لكن انتشار هذه الأدوات سيظل مرتبطًا بتطوير وسائل آمنة للتحقق من هويتها وصلاحياتها، وتحديد المسؤولية عند وقوع الأخطاء.

تواجه وكلاء الذكاء الاصطناعي قيودًا متزايدة على مواقع البنوك والتجارة الإلكترونية والسفر، مع اتجاه شركات كبرى إلى منعها من تنفيذ المهام نيابة عن المستخدمين.

وتثير هذه القيود تساؤلات حول مستقبل المساعدات الرقمية المستقلة، التي تراهن شركات التكنولوجيا على قدرتها على التسوق وحجز الرحلات وإدارة الحسابات تلقائيًا.

وكلاء الذكاء الاصطناعي يصطدمون بقيود المواقع الكبرى

واجهت أدوات مثل Muse من ميتا وDots من أوبن إيه آي وGrok من إكس إيه آي صعوبات عند محاولة التفاعل مع مواقع إلكترونية شهيرة، وفق تقارير تقنية.

وأزالت أمازون مساعد ميوز من منصتها، بينما تتجه شركات طيران، من بينها دلتا، إلى تقييد حجز الرحلات عبر الوكلاء الخارجيين. كما تتخذ مؤسسات مالية كبرى، مثل جيه بي مورغان تشيس وبنك أوف أميركا وسيتي غروب، إجراءات للحد من وصول الروبوتات الآلية إلى حسابات العملاء.

وتعرقل هذه القيود المهام التي صُممت وكلاء الذكاء الاصطناعي لتنفيذها، إذ تعتمد قدرتها على إنجاز الأعمال على السماح لها بالتفاعل مع المواقع والخدمات الخارجية.

مخاوف أمنية ومصالح اقتصادية

تبرر البنوك قيودها بمخاطر الاحتيال وحماية الحسابات، خصوصًا عندما تحصل الأنظمة الذكية على صلاحية الوصول إلى البيانات المالية أو تنفيذ معاملات نيابة عن المستخدمين.

لكن الاعتبارات الاقتصادية تلعب دورًا أيضًا. فقد أشار تحليل لشركة أبولو غلوبال مانجمنت إلى أن انتقال العملاء تلقائيًا إلى حسابات توفير ذات عوائد أعلى، بمساعدة الوكلاء، قد يرفع تكاليف الفائدة على البنوك بعشرات المليارات من الدولارات.

• ألعاب الهاتف المجانية تجمع بياناتك.. هل تدفع خصوصيتك بدلًا من المال؟
• بطاريات Galaxy A أمام تغيير جديد من سامسونغ.. شريحة أمان قد تصعّب الاستبدال

أما منصات التجارة الإلكترونية، فقد تتضرر إيراداتها الإعلانية إذا اعتمد المستخدمون على المساعدات الذكية لاختيار المنتجات وشرائها، بدلًا من تصفح المواقع ومشاهدة الإعلانات المدفوعة.

وكلاء الذكاء الاصطناعي يواجهون الحظر.. هل يتعثر حلم المساعد الشخصي المستقل؟

أنظمة مكافحة الروبوتات تعرقل تنفيذ المهام

تواجه الوكلاء مشكلة تقنية إضافية تتمثل في أنظمة مكافحة الروبوتات التي تستخدمها المواقع لحماية خدماتها من الأنشطة الآلية المشبوهة.

وتعتمد هذه الأنظمة على اختبارات مثل CAPTCHA للتحقق من أن الزائر إنسان، لكنها قد تمنع الوكلاء المصرح لهم من إتمام عمليات الشراء أو متابعة خطوات الحجز.

كما يفتقر القطاع إلى معايير موحدة تتيح للمواقع التحقق من هوية الوكيل والتأكد من أنه يعمل بتفويض حقيقي من المستخدم، وليس لجمع البيانات أو استغلال الخدمات.

مستقبل المساعد الشخصي المستقل

تكشف هذه العقبات عن فجوة بين قدرات النماذج الذكية على فهم التعليمات وتنفيذ الخطوات المتتابعة، وبين قدرتها الفعلية على إتمام المهام عبر الإنترنت.

فحتى أكثر الوكلاء تطورًا لا يستطيع إكمال عملية شراء أو حجز رحلة إذا منعه الموقع من الوصول إلى الخدمة المطلوبة.

ويتوقف انتشار وكلاء الذكاء الاصطناعي على قدرة شركات التكنولوجيا والمنصات على إيجاد حلول تجمع بين حماية الحسابات والمصالح التجارية، وتوفير وسائل موثوقة للتحقق من الصلاحيات.

وإلى أن تظهر هذه الحلول، قد تظل المساعدات الذكية قادرة على التخطيط واقتراح الخطوات، لكنها تواجه صعوبات في تنفيذ بعض المهام الرقمية بصورة مستقلة.